Skim Pinjaman Perumahan Penjawat Awam: Syarat, Jenis, Cara Mohon

PinjamanBijak.my – Memiliki rumah sendiri bukan sekadar lambang kestabilan hidup, tetapi juga pelaburan jangka panjang yang bijak untuk masa depan.

Bagi golongan penjawat awam di Malaysia, proses memiliki rumah menjadi lebih mudah dengan adanya skim pinjaman perumahan penjawat awam yang disediakan oleh Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA).

Skim ini memberikan pelbagai kelebihan yang tidak ditawarkan oleh institusi kewangan swasta, menjadikannya pilihan utama bagi ribuan kakitangan kerajaan.

Dengan kadar tetap dan margin pembiayaan tinggi, LPPSA bukan sahaja mengurangkan beban kewangan, malah memberikan peluang kepada golongan berpendapatan sederhana untuk memiliki hartanah.

Apa Itu LPPSA dan Tujuannya

Sebelum menyelami lebih dalam tentang proses dan manfaat pinjaman ini, adalah penting untuk memahami latar belakang dan fungsi utama LPPSA.

Latar Belakang LPPSA

Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) ditubuhkan pada tahun 2016 sebagai entiti berkanun yang mengambil alih tanggungjawab pengurusan pinjaman perumahan daripada Bahagian Pinjaman Perumahan, Kementerian Kewangan Malaysia.

Penubuhan LPPSA bertujuan mempercepat dan memodenkan sistem pinjaman perumahan untuk penjawat awam melalui proses yang lebih telus, berstruktur dan digital.

Objektif Utama

LPPSA ditubuhkan untuk menyediakan:

• Kemudahan pembiayaan yang efisien dan kompetitif kepada penjawat awam.
• Sistem permohonan dan pengurusan pinjaman secara digital.
• Perlindungan yang lebih baik kepada peminjam menerusi skim takaful dan jaminan kewangan.

Melalui pendekatan ini, LPPSA berusaha untuk menjadikan pemilikan rumah sebagai realiti bagi setiap penjawat awam di negara ini.

Kelayakan Memohon Skim Pinjaman Perumahan Penjawat Awam

Untuk memastikan pinjaman hanya diberikan kepada pemohon yang benar-benar layak dan berkemampuan, LPPSA menetapkan beberapa syarat asas dan kewangan.

Syarat Umum

Calon pemohon mestilah:

• Warganegara Malaysia yang sah.
• Penjawat awam tetap yang telah disahkan dalam jawatan.
• Berumur tidak melebihi 90 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
• Tidak muflis atau dalam tindakan undang-undang berkaitan kewangan.

Syarat Kewangan

Bagi memastikan kestabilan kewangan pemohon, beberapa aspek turut diteliti, termasuk:

• Jumlah potongan gaji tetap dan komitmen tidak melebihi 60% daripada pendapatan bulanan.
• Pendapatan bersih selepas potongan perlu mencukupi untuk menampung ansuran bulanan.
• Gaji pokok minimum mestilah RM1,000 atau lebih bagi membolehkan pemohon layak untuk memohon.

Dengan memenuhi syarat ini, penjawat awam berpeluang mendapatkan kelulusan pinjaman yang mencukupi untuk membeli atau membina rumah sendiri.

Dokumen Sokongan Diperlukan

Salah satu langkah penting dalam proses permohonan ialah penyediaan dokumen yang lengkap dan sah.

Antara dokumen yang diperlukan termasuk:

• Salinan kad pengenalan pemohon (dan pasangan jika pembiayaan bersama).
• Slip gaji rasmi untuk tiga bulan terkini.
• Penyata bank untuk tempoh tiga bulan sebagai bukti aliran tunai.
• Surat pengesahan jawatan oleh ketua jabatan.
• Dokumen berkaitan rumah seperti perjanjian jual beli, salinan hak milik, pelan rumah, dan surat kelulusan pelan bangunan (untuk pembinaan atas tanah sendiri).

Dokumen yang lengkap akan membantu mempercepat proses kelulusan pinjaman dan mengelakkan kelewatan disebabkan permohonan tidak lengkap.

Kadar Faedah dan Tempoh Pembiayaan

Satu daripada kelebihan terbesar skim pinjaman perumahan penjawat awam melalui LPPSA ialah struktur kadar faedahnya yang tetap dan berpatutan.

Kadar Faedah Tetap

LPPSA menetapkan kadar faedah sebanyak 4% setahun, yang kekal sepanjang tempoh pinjaman.

Berbeza dengan bank komersial yang menawarkan kadar terapung dan terdedah kepada perubahan pasaran, kadar tetap ini memberikan ketenangan kepada peminjam.

Tempoh Pembiayaan

Tempoh pembiayaan maksimum adalah selama 35 tahun atau sehingga umur peminjam mencecah 90 tahun, mengikut mana yang lebih awal.

Tempoh ini memberikan fleksibiliti kepada peminjam untuk merancang pembayaran secara jangka panjang tanpa tekanan bulanan yang tinggi.

Jenis Pembiayaan Yang Ditawarkan

LPPSA menyediakan beberapa jenis pembiayaan yang fleksibel untuk memenuhi keperluan pelbagai kategori pemohon.

Pembiayaan Pertama

Jenis pembiayaan ini diberikan kepada penjawat awam yang belum pernah mendapatkan pinjaman LPPSA sebelum ini.

Ia merangkumi:

• Pembelian rumah siap sedia daripada pasaran terbuka.
• Pembelian rumah dalam pembinaan daripada pemaju berlesen.
• Pembinaan rumah atas tanah sendiri (dengan bukti pemilikan sah).
• Pembelian tanah dan pembinaan rumah secara serentak.

Pembiayaan Kedua

Selepas pinjaman pertama diselesaikan sepenuhnya, pemohon layak untuk memohon pembiayaan kedua.

Tujuan pinjaman boleh melibatkan:

• Pembelian rumah kedua sebagai pelaburan atau tempat tinggal baru.
• Pembinaan rumah lain atas tanah milik sendiri.
• Pengubahsuaian atau pembaikan rumah sedia ada.

Pembiayaan kedua tetap tertakluk kepada kelayakan semasa dan baki umur pemohon.

Skim Pembiayaan Perumahan Bersama

Bagi mereka yang ingin berkongsi tanggungjawab pinjaman, LPPSA turut menyediakan Skim Pembiayaan Bersama.

Ia sesuai bagi:

• Suami dan isteri yang membeli rumah bersama.
• Ibu bapa dan anak-anak yang ingin membantu antara satu sama lain.
• Adik-beradik yang mahu memiliki rumah pelaburan bersama.

Setiap pemohon perlu menyediakan dokumen individu masing-masing dan tertakluk kepada kelayakan penuh secara bersama.

Skim Pembiayaan Perumahan Muda (SPPM)

Untuk membantu penjawat awam muda, LPPSA menawarkan Skim Pembiayaan Perumahan Muda yang disasarkan kepada individu berumur 30 tahun ke bawah.

Kelebihan utama skim ini termasuk:

• Tempoh pinjaman yang lebih panjang dan fleksibel.
• Kelayakan minimum yang lebih rendah untuk peminjam muda.
• Fokus kepada pembelian rumah pertama bagi mereka yang baru memulakan kerjaya.

Skim ini sangat membantu golongan belia dalam membina asas kewangan dan kestabilan hidup melalui pemilikan hartanah.

Pengiraan Kelayakan Pinjaman

Mengetahui anggaran kelayakan pinjaman adalah langkah penting sebelum membuat permohonan.

LPPSA menyediakan kalkulator pinjaman atas talian untuk membantu penjawat awam membuat pengiraan awal.

Contoh Pengiraan Kelayakan

Dengan pengiraan ini, pemohon boleh membuat keputusan lebih tepat sebelum memilih jenis hartanah yang sesuai.

Cara Memohon Pinjaman LPPSA

Proses permohonan telah dipermudahkan sepenuhnya secara dalam talian.

Langkah Permohonan LPPSA

1. Daftar Akaun
   Kunjungi myfinancing.lppsa.gov.my dan daftar sebagai pengguna baharu.
2. Isi Maklumat Permohonan
   Masukkan butiran diri, maklumat hartanah, serta jumlah pinjaman yang dimohon.
3. Muat Naik Dokumen
   Muat naik dokumen sokongan seperti slip gaji, IC dan surat pengesahan jawatan.
4. Semak & Hantar
   Pastikan semua maklumat lengkap sebelum menghantar permohonan secara rasmi.
5. Pantau Status Permohonan
   Status permohonan boleh dipantau secara langsung melalui portal sehingga keputusan dikeluarkan.

Proses kelulusan biasanya mengambil masa sekitar 14 hingga 21 hari bekerja.

Kelebihan LPPSA Berbanding Bank Komersial

Berbanding pinjaman perumahan daripada bank swasta, LPPSA menawarkan banyak kelebihan tersendiri.

Antara kelebihan utama termasuk:

• Kadar Faedah Tetap
  Memberi jaminan ansuran bulanan yang tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
• Margin Pembiayaan Sehingga 100%
  Tidak perlu bayar deposit 10% seperti yang diwajibkan oleh bank biasa.
• Tempoh Pembayaran Lebih Panjang
  Hingga 35 tahun atau sehingga umur 90 tahun, berbanding bank yang biasanya hadkan kepada 30 tahun sahaja.
• Tiada Penalti Bayaran Awal
  Peminjam bebas melunaskan hutang lebih awal tanpa dikenakan caj penalti.
• Skim Perlindungan Menyeluruh
  Perlindungan takaful disediakan untuk melindungi baki hutang jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal.

Perumahan Penjawat Awam Malaysia (PPAM)

Sebagai pelengkap kepada skim pembiayaan, kerajaan turut menyediakan PPAM, iaitu projek rumah mampu milik khusus untuk penjawat awam.

Antara ciri utama PPAM termasuk:

• Harga yang jauh lebih rendah berbanding pasaran, bermula dari RM90,000.
• Lokasi strategik yang berhampiran pusat bandar, pejabat kerajaan, sekolah dan kemudahan awam lain.
• Direka dengan keluasan antara 850 hingga 1,200 kaki persegi.
• Spesifikasi pembinaan berkualiti tinggi dan selamat didiami.

Pembelian rumah di bawah PPAM boleh dibiayai sepenuhnya melalui skim pinjaman perumahan penjawat awam LPPSA.

Dengan pelbagai pilihan dan kelebihan yang ditawarkan, skim pinjaman perumahan penjawat awam menjadi satu solusi kewangan yang sangat ideal untuk golongan kakitangan kerajaan.

Ia bukan sekadar memudahkan urusan pembelian rumah, tetapi turut menyediakan perlindungan kewangan yang menyeluruh dan fleksibel untuk jangka masa panjang.

Maklumat lengkap, panduan permohonan dan pengiraan kelayakan boleh dirujuk terus melalui portal rasmi LPPSA di myfinancing.lppsa.gov.my.

Serta laman rujukan hartanah lain seperti RumahHQ dan Property Genie yang turut berkongsi maklumat terkini berkaitan pasaran perumahan dan strategi pemilikan rumah pertama.